🦄 Upadłość Konsumencka Polaka W Anglii

Poradnik został sporządzony według stanu prawnego obowiązującego na dzień 1 stycznia 2015 roku, tym samym korzystając z niego należy pamiętać, że z dniem 1 stycznia 2016 roku wchodzą w życie zmiany w prawie upadłościowym, wprowadzone ustawą z dnia 15 maja 2015 roku – Prawo restrukturyzacyjne, także w zakresie tzw. upadłości

artykuł sponsorowanyZadłużenie to poważny problem, który może prowadzić do sporych komplikacji w codziennym życiu. Na szczęście w Wielkiej Brytanii funkcjonują przepisy prawne, które mogą pomóc w rozwiązaniu takich dłużnikiem, a Twoje zadłużenie osiągnęło taki poziom, że nie jesteś w stanie go spłacić, nie mówiąc już o zaspokojeniu podstawowych potrzeb. Wielokrotnie zaciągałeś kredyty w bankach, używałeś z kart kredytowych lub korzystałeś z debetu ma koncie. Nagle, z powodu choroby, rozstania, utraty pracy lub klientów pojawiają się problemy finansowe. Szukasz jakichś rozwiązań swoich problemów, korzystasz z usług firm lichwiarskich, starasz się o kredyt konsolidacyjny. Jesteś atakowany przez wierzycieli i firmy windykacyjne. Przestałeś odbierać telefony z nieznanych numerów, więc żyjesz w ciągłym stresie. W końcu może Cię odwiedzić w domu komornik z Equity, Marstona lub innej firmy windykacyjnej. Po niedługim czasie wpadasz w spiralę zadłużenia, z której nie widzisz wyjścia w swojej obecnej sytuacji w Wielkiej Brytanii - jak sobie z nimi poradzić?Możesz zmienić swoją sytuację. W UK istnieje naprawdę skuteczna i legalna opcja całkowitego oddłużenia z wszelkich długów powstałych w Wielkiej Brytanii. Również długów powstałych w Polsce. Tak, pomimo Brexitu jest to w dalszym ciągu możliwe ale cała procedura jest bardziej skomplikowana, niż w przypadku zadłużenia pochodzącego tylko z UK. Mówimy tu o upadłości osoby fizycznej – bankruptcy of Anglii i Walii, prawo upadłościowe jest uregulowane przez Section IX, Insolvency Act 1986 (z późniejszymi zmianami) oraz przez Insolvency Rules 1986 r. (z późniejszymi zmianami). Termin „bankructwo” odnosi się tylko do osób fizycznych i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (self-employement). Każdy dłużnik spełniający określone warunki może zostać postawiony w stan upadłości na wniosek swój lub wniosek swojego wierzyciela. Upadłość może być ogłoszona wyłącznie na mocy orzeczenia sądu, po przedstawieniu sądowi wniosku o ogłoszenie upadłości z powołaniem się na fakt, że dłużnik jest niewypłacalny, tj. nie jest w stanie spłacić swoich długów. Kto może ogłosić upadłość?Upadłość mogą ogłosić osoby pracujące na kontrakcie (etacie), osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą (self-employed), osoby bezrobotne, rolnicy. W przypadku osób self-employed upadłość obejmuje również wszystkie długi powstałe w wyniku prowadzonej działalności gospodarczej (np. niezapłacone faktury).Wniosku o upadłość nie mogą składać dyrektorzy spółek LTD, LLP oraz członkowie zarządu takich spółek. Jeżeli chcą to zrobić, to przed złożeniem wniosku muszą zrezygnować ze stanowiska dyrektora lub członka zarządu upadłości uwolni nas od prawie wszystkich rodzajów zadłużenia. Wliczają się w to:kredyty bankoweoverdraftykarty kredytowepożyczki typu payday loanspożyczki na działalność gospodarczą z okresu pandemii czyli bounce back loansrachunki za mediawszelkie zobowiązania w stosunku do skarbu państwa (podatek dochodowy, podatek VAT, cło)council taxczynszdługi 2021 r. banki w Wielkiej Brytanii – w porozumieniu z rządem - pożyczały pieniądze przedsiębiorcom, aby w czasie kryzysu Covid-19 mogli oni utrzymać swoje firmy na powierzchni. Pożyczki te nazywane były Bounce Back Loans - BBL. Zgłosiło się do nas wiele osób, które obecnie mają problemy z ich spłatą, a jednocześnie powiedziano im, że BBL nie mogą być uwzględnione przy składaniu wniosku o upadłość. Nie jest to prawdą! BBL są traktowane przez prawo jak wszystkie inne niezabezpieczone kredyty i jako takie, wchodzą w zakres grupą klientów są osoby, które skorzystały ze schematu unikania płacenia podatków, tzw.: Tax avoidance loan scheme. Te osoby zostały wprowadzone w błąd przez firmy księgowe, które zapewniały, że cała ta procedura jest zgodna z prawem i akceptowana przez Inland Revenue. Jednak Sąd Najwyższy (Supreme Court) jednoznacznie stwierdził, że powyższy schemat unikania opodatkowania jest nielegalny i nie może być uznawany przez HMRC. HMRC naliczyło podatki i kary finansowe i okazało się, że tysiące osób musi zapłacić urzędowi skarbowemu po kilkadziesiąt tysięcy funtów. Takie zadłużenie również objęte jest rodzajów długów nie podlega upadłości. Jest ich zaledwie klika i są to: pożyczki studenckie, alimenty, karne grzywny sądowe, wyłudzone zasiłki i odszkodowania osobowe. Te należności dłużnik będzie musiał spłacać pomimo ogłoszenia w jaki sposób może pomóc ci firma Indebted IslandFirma Indebted Island powstała w 2004 r., w się pomocą formalno-prawną w przeprowadzaniu upadłości konsumenckiej na terenie Anglii i Walii. W ciągu tych lat przeprowadziliśmy ponad 400 spraw upadłościowych. Nasze usługi firmy mają charakter kompleksowy. Oznacza to, że pomagamy naszym klientom na każdym etapie postępowania upadłościowego – od sporządzenia wniosku o upadłość aż do zakończeniu postępowania upadłościowego, które trwa z reguły 12 pełny opis usług firmy:Dokonujemy wstępnej analizy sytuacji finansowej potencjalnego klienta i oceniamy, czy kwalifikuje się on/a do ubiegania się o zestawienie dochodów i wydatków potencjalnego klienta w celu określenia ryzyka zastosowania przez syndyka planu klienci otrzymują od nas pełną informację dotyczącą całego procesu upadłości w Anglii/Walii, w szczególności o związanych z tym procesem utrudnieniami mogącymi mieć wpływ na ich dalsze życie i funkcjonowanie po ogłoszeniu naszej akceptacji i podjęciu przez dłużnika decyzji o ogłoszeniu upadłości otrzymuje on od nas formularz zawierający pytania o wszystkie informacje potrzebne do sporządzenia wniosku o upadłość. Opracowaliśmy formularze w języku polskim i podstawie otrzymanych od klienta informacji zawartych w formularzu sporządzamy sądowy wniosek o upadłość. Wniosek zostaje przedstawiony klientowi do wglądu. Na tym etapie możliwe jest dokonanie dowolnych zmian we uiszczeniu przez klienta opłaty sądowej składamy go zgodnie z obowiązującą procedurą. Od tej chwili sędzia ma 28 dni na akceptację lub odrzucenia wniosku. Sędzia może zażądać od wnioskodawcy dodatkowych wyjaśnień lub poprosić go o nadesłanie dodatkowych dokumentów. Podczas całego postępowania sądowego pomagamy naszym klientom zarówno w doborze właściwych dokumentów jak i w zrozumieniu całej procedury sądowej. Dokonujemy tłumaczeń z języka angielskiego na polski jak i z języka polskiego na angielski. Przygotowujemy również wyjaśnienia dla sędziego zgodnie z jego uzyskaniu przez dłużnika pozytywnego wyroku stwierdzającego jego upadłość, następuje tzw. okres restrykcji, który trwa z reguły 12 miesięcy. Na ten czas kontrolę nad finansami bankruta przejmuje syndyk. Zapewniamy naszym klientom pełną pomoc przy kontaktach z syndykiem czyli tłumaczenie dokumentów, kontakty z biurem syndyka, sporządzanie wyjaśnień, pomoc w wypełnianiu formularzy zakończeniu postępowania upadłościowego pomagamy naszym klientom w uzyskaniu zaświadczenia o zakończeniu postępowania (Discharge Certificate).Ponadto świadczymy usługi w zakresie:– pomoc w sporządzeniu pozwów sądowych „money claim” czyli sprawach o odzyskanie należności od dłużników – sporządzanie listów do wierzycieli – np. w celu odroczenia płatności lub rozłożenia płatności na korzystniejsze raty – sporządzanie wezwań do dłużników w sprawach o odzyskanie należności – sporządzanie pism do urzędów – tłumaczenie, wyjaśnianie i interpretacja pism urzędowychTel: 0787 482 4634 0208 123 2576 E-mail: [email protected] się z nami podzielić czymś, co dzieje się blisko Ciebie? Wyślij nam zdjęcie, film lub informację na: [email protected]

Na koniec marca 2013 zadłużenie przeterminowane Polaków wynosiło prawie 40 mld zł. Oznacza to, że dłużnicy byli opóźnieni w płatnościach swoich finansowych zobowiązań ponad 60 dni . Dla wielu z nich były to tylko przejściowe problemy, ale znaczny odsetek znalazł się w pułapce finansowej i wpadł w spiralę zadłużenia. Oznacza to, że wielu ludzi, którzy nie widzą już szans na wyjście z zadłużenia przejdzie do tzw. szarej strefy. Część z nich straciła już pracę a kolejna część sama zrezygnuje z zatrudnienia, ponieważ okaże się, że do końca swoich dni będą pracować na spłatę długów a komornik będzie im zajmował znaczną część dochodów. Do końca życia nie będą w stanie spłacić swoich zobowiązań finansowych a wg. przepisów polskiego prawa istnieje duże ryzyko, że ich długi zostaną odziedziczone przez potomnych. Dłużnicy często wyłączają się z życia społecznego. Nie podejmują legalnej pracy, nie płacą podatków i składek na ubezpieczenie społeczne, nie produkują, niewiele konsumują. W większości państw Unii Europejskiej właśnie dla takich osób przewidziano prawną możliwość wyjścia z tej patowej sytuacji. Funkcjonuje tam instytucja upadłości konsumenckiej lub, jak kto woli, bankructwa osobistego (w Anglii i Walii – Bankruptcy Of Individual). Ustawodawcy tych krajów już wiele lat temu słusznie zauważyli problem i doszli do wniosku, że każdy ma prawo do normalnego życia – bez stresu, strachu i niepewności jutra. Wg ich założeń, nawet największemu dłużnikowi powinno się dać możliwość „świeżego startu” i możliwości rozpoczęcia nowego życia bez bagażu zadłużenia, tym bardziej, że to zadłużenie w wielu przypadkach powstało nie z bezpośredniej winy dłużnika. Poza tym zyskuje na tym gospodarka kraju, zmniejszając skalę tzw. „szarej strefy”. W Polsce taka możliwość pojawiła się 31 marca 2009 roku wraz z wejściem w życie Ustawy o Upadłości Konsumenckiej. W latach poprzednich bankructwo mogły ogłaszać tylko firmy, natomiast upadłość konsumencka dotyczy osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Wiele osób z niecierpliwością oczekiwało na wejście w życie tej ustawy. Spodziewali się, że będzie to jedyna i ostatnia dla nich szansa na powrót do normalnego życia. Niestety, po zapoznaniu się ze szczegółami przepisów Ustawy okazało się, że właściwie nie wiadomo, dla kogo to prawo zostało stworzone. Wymagania, które trzeba spełnić żeby zostać poddanym procesowi upadłości i zostać oddłużonym są tak ostre, skomplikowane i niespójne, że tylko niewiele osób skorzystało z „dobrodziejstw” upadłości. Słowo dobrodziejstw zostało użyte w cudzysłowie celowo, gdyż tak naprawdę to trzeba przejść drogę przez mękę, żeby w końcu poczuć się oddłużonym i wolnym. Zresztą cały proces wcale nie daje gwarancji, że dłużnik dotrwa do jego końca i skutecznie pozbędzie się zadłużenia. Przypatrzmy się bliżej kilku szczegółom tej ustawy. W pierwszym rzędzie jej koszty wstępne. Nie można starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jeżeli nie posiada się majątku wystarczającego na ich pokrycie. Wprawdzie opłata sądowa jest niewielka ale głównym składnikiem kosztów jest wynagrodzenie syndyka masy upadłościowej. W różnych sądach opłaty zależą od wysokości zarobków syndyków w danej miejscowości. W małych miejscowościach opłata może wynosić 5 tys. zł natomiast w dużych miastach może sięgać nawet 15 tys. zł. Czyli trzeba być dosyć zamożnym, żeby zbankrutować. Kolejna sprawa to wniosek o upadłość. Tu również nie istnieje żaden jednolity formularz sądowy. Każdy wniosek musi zostać przygotowany indywidualnie i bez doświadczonego prawnika nie ma sensu próbować samodzielnego jego sporządzenia. Przepisy wprawdzie określają, jakie informacje powinny być zawarte we wniosku, ale tu pojawia się wiele haczyków. Np. należy podać szczegóły wszystkich egzekucji komorniczych, jeżeli takie mają miejsce. Logicznym jest, że jeżeli nie toczą się żadne postępowania to ich podawać nie należy. To błąd. Należy napisać, że „nie toczy się”. Bez tej adnotacji wniosek zostanie odrzucony. Poza tym do wniosku należy dołączyć tak wiele dodatkowych dokumentów, że bez pomocy fachowca dłużnik nie jest w stanie ogarnąć wszystkiego. Bardzo ważne są przyczyny braku możliwości spłaty zadłużenia przez wnioskodawcę. Nie może on tak po prostu być bezrobotnym. Jeżeli stracił pracę ze swojej winy, np. poprzez rozwiązanie umowy o pracę za porozumieniem stron, to może zapomnieć o upadłości. Niestety, ustawodawca nie przewidział sytuacji, kiedy pracodawca daje pracownikowi propozycję „nie do odrzucenia”: albo rozwiązanie za porozumieniem stron albo zwolnienie dyscyplinarne z jakiegokolwiek powodu. Majątek dłużnika to oddzielny problem. Pozostaną mu tylko odzież i podstawowe, niezbędne do życia przedmioty. Przy czym stary telewizor, stary komputer lub pamiętająca lepsze czasy wiertarka to dla sądu i syndyka również majątek, który wejdzie w skład masy upadłościowej . A co z mieszkaniem bankruta? Dobrze, jeżeli takowe posiada, ponieważ w takim przypadku syndyk może je sprzedać, pokryć z uzyskanych ze sprzedaży środków koszty postępowania i wydzielić bankrutowi równowartość średniego rocznego czynszu. Po roku upadły musi sobie radzić sam. Fakt posiadania współmałżonka i dzieci nie ma tu znaczenia, gdyż w prawie polskim obowiązuje wspólna odpowiedzialność majątkowa małżonków, czyli wszyscy powinni zostać ukarani. Załóżmy jednak, że dłużnik przeszedł już całą drogę formalną i jakimś cudem jego wniosek o upadłość został przez sąd przyjęty. Sąd upadłość zatwierdził, cały majątek dłużnika został przez syndyka sprzedany i co dalej? W kolejnym etapie postępowania sąd określa plan spłaty, który nie może być krótszy, niż 6 miesięcy i dłuższy niż 5 lat. Zostaje wyznaczona kwota miesięcznej raty, którą bankrut musi spłacać syndykowi. Problem w tym, że wysokość raty uzależniona jest od dochodów bankruta w chwili ogłoszenia upadłości a przepisy nie przewidują ewentualnej zmiany w jego przyszłej sytuacji finansowej. Nie ma w nich również nic o możliwej całkowitej utracie dochodów przez bankruta. W takich sytuacjach tylko sąd może wydać odpowiednie postanowienie i wcale nie ma pewności, że dłużnik kiedykolwiek pozbędzie się swoich zobowiązań finansowych. Reasumując: żeby skutecznie ogłosić upadłość konsumencką w Polsce należy być, po pierwsze osobą zamożną a po drugie mieć stałe dochody. Brzmi paradoksalnie, ale tak właśnie jest. Dlatego liczba osób, którym się to udało jest bardzo niewielka. Średni odsetek skutecznych upadłości wynosi ok. 2% wszystkich złożonych wniosków. Dlaczego tak się dzieję? Czyżby z powodu małego zainteresowania Polaków tą formą wyjścia z zadłużenia? W opinii ekspertów osoby zainteresowane tą procedurą nie potrafią sprostać wymaganiom formalnym ani materialnym. – „Wymogi formalne od razu stawiają pewną barierę osobom, które występują z wnioskiem. Dokumentacja jest bardzo rozbudowana. W większości ludzie nie są na to przygotowani” (cytat: Janusz Płoch, sędzia Sądu Rejonowego w Krakowie, który rozstrzyga w postępowaniach upadłościowych – źródło:

upadłość konsumencka polaka w anglii